Polizza Infortuni
Una polizza infortuni copre le conseguenze economiche di un evento accidentale che danneggia la tua salute. Solo in ambito domestico si registrano oltre 3 milioni di infortuni l’anno.
Nella maggior parte dei casi bastano cure e riposo, ma quando i postumi sono permanenti servono risorse economiche adeguate.
Polizza Infortuni
Come funziona in caso di infortunio
Al pronto soccorso ottieni la certificazione che attesta l’evento. Dopo la denuncia del sinistro, la documentazione richiesta varia in base alla garanzia: fatture per il rimborso spese mediche, certificato medico per provare il periodo di inabilità, visita medico-legale per accertare il grado di invalidità permanente.
Attenzione: l’indennizzo per invalidità viene riconosciuto anche se recuperi completamente la funzionalità. Una frattura di tibia può dare diritto a un risarcimento anche se torni a camminare normalmente.
A chi serve
Chi lavora ha bisogno di proteggere la propria capacità di reddito. Ma la copertura serve anche a studenti e casalinghi, per tutelare la capacità di svolgere attività quotidiane non retribuite ma essenziali. Per i lavoratori dipendenti, l’INAIL copre solo gli infortuni sul lavoro: fuori dall’orario lavorativo non hai alcuna tutela senza una polizza privata.
Non è quindi in discussione l’utilità della copertura, quanto il tipo di garanzia da scegliere in base alla propria condizione. Non ha senso, ad esempio, coprire il mancato guadagno giornaliero per un pensionato, mentre ha senso proteggerlo con un capitale per invalidità permanente.
Come scegliere la copertura giusta
Il capitale per invalidità va calcolato in base al reddito attuale, all’età e agli eventuali familiari a carico, tenendo conto anche delle prospettive di crescita professionale. Un reddito di 50.000 euro l’anno abbinato a un capitale assicurato di 100.000 euro non regge a lungo: il capitale va proporzionato al danno economico reale che subiresti.
Se punti a un reddito sostitutivo per il periodo di inabilità, ricorda che la diaria giornaliera deve coprire anche le tasse e i contributi che continui a versare, non solo lo stipendio mancato. Controlla inoltre la franchigia temporale: spesso i primi giorni di inabilità non vengono indennizzati.
Per il rimborso delle spese mediche, verifica il massimale previsto e se copre anche cure private e interventi chirurgici, non solo visite ordinarie.
Prima di firmare, leggi bene le clausole. La franchigia sull’invalidità cambia molto il valore della polizza: una soglia al 3% non è paragonabile a una al 7%. Meglio una franchigia assorbibile rispetto a una assoluta, perché nella prima l’indennizzo copre l’intero danno una volta superata la soglia. Controlla anche se la copertura vale solo in ambito lavorativo o pure nella vita privata, e se pratichi sport come le immersioni subacquee: spesso richiedono un sovrappremio o vengono escluse del tutto.
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