Polizza Vita
Una polizza vita TCM (Temporanea Caso Morte) garantisce un capitale ai beneficiari se l’assicurato muore entro il periodo di copertura previsto dal contratto. Serve a compensare la perdita di reddito che colpisce la famiglia dopo la morte del familiare che la sosteneva economicamente. Gli aiuti INPS e INAIL esistono, ma sono limitati e legati a requisiti contributivi stringenti: spesso qualche centinaio di euro al mese, non abbastanza per mantenere il tenore di vita precedente.
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Come funziona
Versi un premio periodico. Se muori entro la durata del contratto, la compagnia paga il capitale ai beneficiari. Se sopravvivi al termine, non hai diritto a nessun rimborso dei premi versati: ĆØ una copertura di puro rischio, non un investimento.
Al momento della sottoscrizione devi dichiarare stato di salute, professione e sport praticati in modo veritiero. Le tariffe variano anche in base all’abitudine al fumo.
Esistono due modalitĆ di accesso. Con la dichiarazione di salute non serve una visita medica, ma la copertura per morte da malattia decorre solo dopo 6 mesi dalla stipula. Con la visita medica affronti accertamenti sanitari proporzionali al capitale richiesto, ma la copertura ĆØ operativa da subito anche per malattia.
A chi serve
Serve a chi ha familiari con redditi bassi o assenti che dipendono dal proprio reddito. Serve anche a chi ha debiti o mutui in corso che rischiano di gravare sugli eredi in caso di morte. In generale, ĆØ utile a chiunque voglia lasciare un capitale a una persona cara, anche fuori dal nucleo familiare stretto.
La designazione dei beneficiari puĆ² essere modificata o revocata in qualsiasi momento, senza vincoli.
Come scegliere la polizza giusta
Il capitale da assicurare dipende dal reddito che vuoi sostituire: generalmente un multiplo di 6-8 volte il reddito annuo. Conta anche l’etĆ dei figli (piĆ¹ sono piccoli, maggiore deve essere il capitale) e l’eventuale presenza di debiti o mutui da coprire.
La forma del capitale cambia in base all’obiettivo: costante se vuoi proteggere il tenore di vita della famiglia nel tempo, decrescente se l’obiettivo ĆØ coprire un mutuo che si riduce progressivamente.
La durata va scelta per bloccare il premio per tutto il periodo di necessitĆ , ad esempio 15-20 anni se hai un figlio piccolo. Ricorda che il costo della polizza aumenta con l’etĆ e con eventuali problemi di salute sopravvenuti: meglio fissare la durata giusta fin dall’inizio.
I beneficiari vanno indicati per nome, evitando formule generiche come “eredi legittimi”, per facilitare la compagnia nella ricerca degli aventi diritto. Valuta se comunicare l’esistenza della polizza direttamente agli interessati o tramite una persona di fiducia. Potrai comunque modificare la scelta in qualsiasi momento, prima che si verifichi l’evento.
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Assicurazione Temporanea Caso Morte
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